Además de considerar la venta de su vivienda, existen otras opciones que pueden considerar, tales como acogerse al Código de Buenas Prácticas o negociar con su banco medidas de alivio para reducir la cuota.
Al contratar una hipoteca variable, una persona es consciente del riesgo de aumento en las cuotas si el euríbor sube. No obstante, el aumento que ha experimentado este índice en los últimos meses ha sido del todo impredecible: en menos de un año, pasó de valores negativos a superar el 3%.
Cuáles son todas las opciones que se deben tener en cuenta
Debido a este aumento repentino, muchos clientes con hipotecas a tipo variable están enfrentando dificultades para pagar sus cuotas, que han aumentado en varios cientos de euros. Si estos clientes ven que no pueden llegar a fin de mes, ¿qué opciones tienen a su disposición?
Si una persona está enfrentando graves dificultades para pagar sus cuotas debido al aumento del euríbor, lo primero que puede hacer es verificar si cumple con los requisitos para acogerse al Código de Buenas Prácticas (CBP).
El CBP es un conjunto de medidas acordadas entre el Gobierno de España y las entidades bancarias que operan en el país, y está disponible para los clientes que se encuentran en una situación económica más difícil.
Entre estas medidas se incluye la opción de cambiar de un tipo de interés variable a uno fijo, así como la posibilidad de reducir la cuota a través de la aplicación de una carencia de capital durante un periodo de entre dos y cinco años, durante el cual solo se pagarán los intereses. También se considera la reducción del tipo de interés aplicado durante ese período y la extensión del plazo de pago.
Para poder acceder a este Código, se requiere cumplir con ciertos requisitos, como tener ingresos brutos anuales que no superen los 29.400 euros, destinar más del 30% de los ingresos a pagar las cuotas hipotecarias y que este porcentaje haya fluctuado en al menos un 20 % en los últimos cuatro años.
Para verificar si se cumplen estos requisitos y conocer las medidas a las que se tiene derecho en caso de cumplirlos, se pueden utilizar simuladores gratuitos disponibles en línea.
Otras opciones
Si no se cumplen los requisitos para acceder al Código, el hipotecado puede negociar directamente con su banco para solicitar medidas que reduzcan su cuota, como extender el plazo de devolución, aplicar una carencia, reducir el diferencial (que se suma al euríbor para calcular el interés variable), entre otras opciones.
Inicialmente, la entidad bancaria no tiene ninguna obligación de aplicar medidas de alivio si el cliente no cumple con los requisitos del Código de Buenas Prácticas. Sin embargo, como el interés principal del banco es recuperar la deuda, es muy probable que estén dispuestos a encontrar soluciones para evitar el impago, especialmente si el hipotecado se anticipa y solicita una cita antes de retrasarse en el pago de las cuotas.
Asimismo, es importante que el cliente adopte medidas de austeridad para reducir sus gastos. En este sentido, se aconseja evitar cualquier gasto innecesario en bienes o servicios, como compras impulsivas, suscripciones a plataformas de contenido audiovisual, entre otros. De esta manera, se dispondrá de más dinero al final del mes para hacer frente a las cuotas de la hipoteca.